购买旅游保险 保障细节要留意

香港人出名热爱旅游，既精于寻找隐世美食与景点，也善于格价及安排超值的行程。不过，作为一名「至醒」的旅游达人，当然要在出发前购买一份合适的旅游保险。在挑选旅游保险时，我们除了要留意保费、赔偿金额及受保项目外，更要留意保单的条款细节，因为不同计划的投保限制、索偿条件、受保范围和定义，以至索偿限期及所需文件都不尽相同。假如忽略这些细节，一旦在旅程中发生事故，受保人未必获得预期的保障。

　　*「塞车」不列入旅程延误保障*


　　在出发前或旅程中，旅客很常遇到航班延误、恶劣天气等突发事件而打乱行程，因此旅游保险保障一般也会涵盖旅程延误而招至的损失，例如赔偿因延误而需额外支付的住宿费用，或是现金津贴等。旅程延误一般是指因罢工、暴乱、恶劣天气、自然灾难或公共交通工具机件故障等而导致旅程被延误。所以，受保人如因「塞车」或「唔知醒」等理由而未能在指定时间办理登机手续所引致的延误，便不在受保范围了。

　　另外，不同的旅游保险对旅程延误时间的要求也有分别，有些计划要6小时或以上的延误才受保，换句话说，假如航班只延误了5小时，受保人也得不同任何赔偿的。

　　*危险活动承保项目不一*

　　除了享受美食与美景外，许多人也会在旅行时追求刺激，参加一些危险活动，例如水肺潜水、急流漂筏及滑雪等。其实，大多数的旅游保险都有提供一般业馀及消闲活动的保障，然而受保项目或有分别，故应按自己的需要及行程决定。另外，有些极限活动会设有限制，举例如保险不会承保非以足部进行的竞赛、赛车活动，而且绝大部分的保险不会承保涉及商业性质的各项活动。

　　此外，近年世界很多国家都曾发生过恐怖袭击及政局不稳的情况。就恐怖袭击而言，不同保险公司的保障范畴也不一样，有些计划会承保由核子、生物化学物质所引致之损失，有些则列作不保事项。在不同级别的「外游警示」下，保单可供索偿的项目、赔偿比例及金额上限也会不同。至于战争则普遍纳入不受保范围。

　　*索偿要交齐证明文件*

　　最后，值得一提的是，即使大家已筛选出切合行程所需的旅游保险计划，但假如忽略申请索偿的细节，也可能令自己未能获得应有的保障。事实上，很多索偿个案以失败告终，主因都是因受保人未能向保险公司交齐所需证明文件。因此，在此要提醒各位受保人，在外地遇到意外、失窃、取消行程等状况，应即时通知警方、航空公司或旅行社等备案，并保留所有单据及证明文件之正本，例如出现旅程延误，就要向有关的公共交通工具机构索取书面确认书，并述明延误原因及时间，以便日后索偿之用。同时，旅游保险会设有索偿期，受保人要在指定期限内提出索偿申请，并要留意计算期限日数的方法，例如有些以事件发生后开始，有些则以旅程完结后才计算。

　　由此可见，一份旅游保险能否提供完善保障，除了视乎保单条款，还需要受保人的理解与配合，方能发挥保单的最大保障功效。注：保险产品须受有关保单的条款及细则约束。